年终奖金别乱花! 理财需有方 快来看看理财之术!


岁末年初之际,上班族最期待的事莫过于年终奖金!

根据104人力银行调查显示,今年平均年终约有1.27个月,与前一年相较多出2.4天,反映经济已逐步复苏。近年来小额理财盛行,年终奖金刚好成为投资理财的现成资金,配合2017年整体经济走势,国泰投信资深投资策略师游颕鸿提出相对应的年终奖金理财规划,帮助上班族建立明确的投资轮廓及组合配置。

投资美国及新兴市场,稳健中求收益

全球景气逐步回温,尤其是美国在2017年将是充满生机的一年,最适合做为核心资产配置。1月20 日川普就任后,将随即展开一连串改革计画,包含制造业回流美国、增加基础建设支出及减税等。游颕鸿指出,在经济政策方针确立的情况下,美股前景相对稳定,相关美国股票型基金或ETF,尤其是代表蓝筹股的美国道琼斯工业平均指数相关ETF(如00668),是近年来相当受投资人欢迎的被动式管理投资标的之一。
 

美国景气成长确立,新兴市场可望优先受惠。回顾2016年,新兴市场绩效表现亮眼,以俄罗斯及巴西涨幅最大,但也有因政治因素导致股市大幅震荡,如菲律宾。由此可见,新兴市场虽然具备高度潜力,同时也充满不确定性,较不适合保守型投资人。此外,MSCI新兴市场指数高达23个国家,标的众多不建议孤注一掷,可买进涵盖区域广泛的新兴市场基金,有效达到分散风险的效益。

此外,全球资源相关类股在2016年触底反弹,随着通货膨胀逐渐回温,加上川普积极推动基础建设和2017年即将生效的OPEC石油减产协议,让全球资源类股扶摇直上、走势强劲,建议积极型投资人可以配置部分资产于全球资源基金。
 

台湾景气自2016年下半年开始逐步增温,企业财报也陆续呈现亮眼成绩。

台股ETF正反向皆可投,保守投资人可投资多重收益型基金
台股基金是多数投资人熟悉的标的,而台湾景气自2016年下半年开始逐步增温,企业财报也陆续呈现亮眼成绩。由于目前台股有超过1600档股票,众多投资标的常令人无从选择,不妨直接投资追踪标的最广泛且最贴近指数的台湾加权指数的ETF,免去选择个股的困扰。游颕鸿强调,ETF商品愈来愈多元化,有正反向杠杆型等多元投资方式,多头市场时可利用“正向2倍”商品放大投资效率,而在市场趋跌时,也可利用“反向型”商品进行避险,甚至创造获利机会,投资更灵活。

虽然2017年投资市场在进入升息循环阶段,投资专家普遍认为股优于债,但也不是所有的债券皆不能投资,在景气复苏时期,有利于公司业绩成长,全球投资等级公司债、高收益公司债和新兴市场债券等,普遍是相对受惠于景气复苏的债券类别,且有比政府公债更高的利息收益,稳健型及保守型投资人可以配置较多资产在这类型债券或债券组合基金。

除了债券组合基金之外,投资标的涵盖了股票、债券、不动产及其他资产在内的多重收益基金,也是较为平衡稳定,且透过经理人的经验分析及市场观测,适时灵活调整股债比重的投资标的,达到趋吉避凶的效果,同样适合稳健及保守型投资人选择。

游颕鸿表示,挥别黑天鹅事件频出的2016年,展望景气逐步回升的2017年,将过去一年辛苦收割的成果再次栽种,妥善运用配置年终奖金,为自己创造加薪的机会。

文章来源:风传媒

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